Berpikir tentang Kebebasan Finansial (Financial Freedom) versi saya


 

Kebebasan Finansial bukanlah Zero Sum game. 

Silahkan gogling apa itu zero sum game, secara sederhana ini berarti kondisi dimana satu pihak mendapatkan keuntungan dan satu pihak mendapatkan kerugian sehingga secara keseluruhan nilainya adalah nol (zero). 

Jika kita memiliki rata-rata biaya pengeluaran sebulan sebesar Rp 10 juta, dan kita memiliki tabungan senilai Rp 120 juta, itu berarti kita memiliki kebebasan finasial selama 1 tahun ke depan. Jika kita membuat rencana lebih jauh, misalnya 10 tahun ke depan dengan tetap mempertahan rata-rata biaya pengeluaran sebesar Rp 10 juta per bulan. Ini berarti untuk merasakan kebebasan finansia selama 10 tahun ke depan, kita perlu memiliki tabungan sebanyak Rp 1,200 juta (1.2 Milyar). Silahkan lakukan adjustment jika ada rencana untuk menaikkan jumlah biaya pengeluaran. Jadi intinya, perencanaan adalah kunci utama untuk mendapatkan kebebasan finansial.

 Kita dapat memulai dengan perencanaan jangka pendek, menengah, panjang dan selamanya. Misalnya perencanaan 1 tahun, 10 tahun, 30 tahun dan abadi.

Kita dapat memulai perencanaan sejak kita memiliki penghasilan, atau sejak kita berumur tertentu, atau sejak saat ini juga, hari ini juga, siang ini juga, detik ini juga.

Contoh sederhana adalah seperti berikut ini. Kita berencana untuk memulai kebebasan financial di saat kita di umur 40 tahun. Dan dengan pertimbangan bahwa umur rata-rata manusia saat ini adalah sampai di kisaran 70 tahun. Ini berarti kita merencanakan untuk mendapatkan kebebasan finansial selama 30 tahun dimulai saat kita berumur 40 tahun. Jika kita menggunakan asumsi bahwa rata-rata biaya pengeluaran per bulan sebesar Rp 10 juta selama 30 tahun dengan menyadari bahwa akan adanya inflasi sebesar 10% setiap tahunnya. Maka tabungan yang perlu kita kumpulkan adalah Rp 19,739,282,723 seperti pada tabel di bawah ini.

Tahun keBiaya per Bulan
(Rp)
InflasiBiaya seTahun
(Rp)
110,000,000120,000,000
211,000,00010%132,000,000
312,100,00010%145,200,000
413,310,00010%159,720,000
514,641,00010%175,692,000
616,105,10010%193,261,200
717,715,61010%212,587,320
819,487,17110%233,846,052
921,435,88810%257,230,657
1023,579,47710%282,953,723
1125,937,42510%311,249,095
1228,531,16710%342,374,005
1331,384,28410%376,611,405
1434,522,71210%414,272,546
1537,974,98310%455,699,800
1641,772,48210%501,269,780
1745,949,73010%551,396,758
1850,544,70310%606,536,434
1955,599,17310%667,190,078
2061,159,09010%733,909,085
2167,274,99910%807,299,994
2274,002,49910%888,029,993
2381,402,74910%976,832,993
2489,543,02410%1,074,516,292
2598,497,32710%1,181,967,921
26108,347,05910%1,300,164,713
27119,181,76510%1,430,181,185
28131,099,94210%1,573,199,303
29144,209,93610%1,730,519,233
30158,630,93010%1,903,571,157
TOTAL19,739,282,723


Maka tabungan yang perlu kita kumpulkan sebelum berumur 40 tahun adalah sebanyak Rp 19,739,282,723 untuk menjalankan rencana kebebasan finansial sampai kita berumur 70 tahun. 

Disitulah letak manfaatnya sebuah jasa perencanaan finansial. Tapi pada akhirnya semua bermuara ke berbagai hal terkait investasi. Bermula dengan menanamkan pentingnya passive income dengan melakukan investasi untuk mendapatkan nilai total Rp 19,739,282,723 untuk periode 30 tahun. 

Tapi apa iya kita membutuhkan tabungan sebanyak itu? 

Bukankah hidup bukan hanya mengenai matematika pasti. Bukankah banyak ketidakpastian dalam hidup? Baik itu ketidakpastian yang bersifat positif dan juga yang bersifat negatif, tergantung mindset kita memahami sebuah ketidakpastian.

Pernah dengar perihal Lailatul Qadar, Malam Seribu Bulan. Dengan melakukan kebaikan di satu malam saja, yaitu malam Lailatul Qadar, maka kita akan mendapatkan kebaikan sebanyak 1,000 bulan atau setara dengan 83 tahun. Luar biasa bukan? Adakah perencana keuangan yang mampu menyajikan perencanaan kebebasan finansial untuk selama 83 tahun? Mampukah mereka menyiapkan perencanaan untuk Rp 3,270,504,822,736 ? Rp 3.3 Triliun. Mampukah mereka?

Menanam investasi hanya dalam 1 malam untuk mendapatkan kebebasan finansial selama 1,000 bulan.

Tunjukan ke saya caranya, ajari saya caranya.


Mari kita berpikir dari sudut pandang yang berlawanan arah.

Siapa pihak yang diuntungkan dengan adanya banyak orang menginginkan kebebasan finansial? Siapa pihak yang diuntungkan dengan banyak orang melakukan investasi?  Siapa pihak yang diuntungkan dengan banyaknya uang mengendap selama durasi investasi? Menyerahkan uang kita untuk disimpan dalam waktu tertentu, misalnya 10 tahun. Tanpa ada kontrol dari diri kita untuk menggunakan uang kita sendiri selama 10 tahun, hanya untuk mendukung rencana kebebasan finansial. Menghilangkan kebebasan kita di masa kini untuk mendapatkan kebebasan di masa depan. Masa depan, masa dimana kita belum tentu menyentuhnya. 

Apakah jaminannya yang dapat memastikan kita dapat menyentuh masa depan? menyentuh hari esok?

So, Kebebasan Finansial bagi saya adalah kampanye investasi untuk mengambil alih uang kita secara halus. Jika kita hendak sebenar-benarnya mendapatkan kebebasan finansial, carilah cara lainnya yang lebih masuk akal dan sehat untuk masa kini.


Ada banyak web sebagai reference untuk mempelajari merencanakan kebebasan finansial, salah satunya adalah investopedia. Web ini merilis 12 perilaku yang perlu ditanamkan dalam diri kita seperti di bawah ini. Namun saya mencoret beberapa yang menurut saya tidaklah penting

1. Set Life Goals

2. Make a Budget

3. Pay Off Credit Cards in Full

4. Create Automatic Savings

5. Start Investing Now

6. Watch Your Credit

7. Negotiate

8. Continuous Education

9. Proper Maintenance

10. Live Below Your Means

11. Get a Financial Advisor 

12. Take Care of Your Health


Kita mencoret 5 dari 12 perilaku dan mengurutkan ulang dari yang paling penting sebagaimana di bawah ini. 

1. Set Life Goals

2. Take Care of Your Health

3. Continuous Education

4. Live Below Your Means

5. Make a Budget

6. Create Automatic Savings

7. Start Investing Now


Web lainnya yang dapat menjadi rujukan adalah Fino. Disini menjelaskan tahapan-tahapan yang biasanya dilalui oleh masing-masing kita sampai akhirnya mencapai kebebasan finansial.

  1. Dependence. Pada tahapan ini, kita belum memiliki penghasilan dan bergantung penuh pada orang lain, biasanya pada orang tua. Contoh: saat saya masih berusia anak-anak/pelajar/mahasiswa dimana semua kebutuhan masih dipenuhi oleh orangtua saya, hingga di umur 23 tahun.  
  2. Solvency. Pada tahapan ini, kita mulai dapat memenuhi kebutuhan sendiri, namun terkadang masih membutuhkan bantuan dari orang tua atau orang yang dituakan. Contoh: saat saya sudah bekerja namun masih tinggal di rumah orang tua, umur 23 hingga 28 tahun.
  3. Stability. Pada tahapan ini, kita sudah dapat memenuhi semua kebutuhan sendiri, melunasi beberapa hutang, menekan pengeluaran, dan mulai bisa menabung. Ada kemungkinan kita tetap memiliki hutang produktif maupun konsumtif. Contoh: saat saya sudah memiliki rumah sendiri walaupun masih memiliki cicilan KPR/KPA, umur 31 tahun.
  4. Debt freedom. Pada tahapan ini, kita telah mampu menyisihkan uang untuk dana darurat karena telah melunasi sebagian besar hutang (KPR/KPA/Kredit Kendaraan). Tidak lagi hanya memiliki cukup uang untuk bertahan hidup, namun juga berhasil memperbaiki keadaan keuangan menjadi lebih baik. Contoh: saat saya sudah melunasi semua cicilan KPR, umur 40 tahun. 
  5. Financial security. Pada tahapan ini, kita sudah mulai memasukkan dana untuk investasi berharga yang dapat menghasilkan return jangka pendek, menengah dan panjang. Kita pun mulai menikmati manfaat dari investasi yang kamu lakukan.
  6. Financial independence. Pada tahapan ini, kita terus melakukan investasi jangka panjang secara solid hingga suatu titik pendapatan dari investasi saja bahkan dapat menutupi kebutuhan hidup.
  7. Financial freedom. Pada tahapan ini, kondisi keuangan kita dapat mencukupi kebutuhan hidup  dengan tanpa bekerja. Uang bisa mengalir dari passive income.
  8. Abundance. Pada tahapan ini, pendapatan kita terus mengalir dan kondisi keuangan dapat memenuhi kebutuhan hidup, dan bahkan memiliki pendapatan yang bahkan melebihi kebutuhan hidup.

Dimanakah tahapan mu saat ini?
😍 

Comments